Главная » Статьи » Дом и уют » Хозяйке на заметку » Уменьшение переплат по микрозаймам

Уменьшение переплат по микрозаймам

Кредит делает человека счастливым только в день его получения. Спустя несколько недель или месяцев мы понимаем, что, взяв у банка деньги возвращать, приходится не только чужое, но и свое.

Хорошо, когда есть чем отдавать, но ведь в жизни бывают и черные полосы, когда нет лишних денег даже на самое необходимое, а про займы перед банком приходится и вовсе молчать. Не стоит в этом случае выключать мобильный телефон, менять имя и фамилию и уезжать жить в другой город, есть более верное решение, которое позволит не испортить вам свою кредитную историю и отдать полностью весь долг финансовой организации – это нечто инок, как рефинансирование микрозаймов.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование микрозаймов – это тот же самый займ или кредит, который вы берете у банка, но дается он не на потребительские нужды, квартиры или машины, а для того, чтобы погасить действующий заем, где плата стала вам не по карману. Банки предлагают два способа решить ваше сложное материальное положение: погасить ваш заем в другой финансовой организации, но взяв за вас более низкий процент или увеличив срок кредитование на более продолжительное время.

К примеру, вы брали микрозайм 50000 рублей на год под 60% годовых. Сумма ежемесячных платежей составляет 5640 рублей, а переплата за год по займам 17700. Если увеличить срок кредитования хотя бы на 6 месяцев, то ежемесячная сумма платежа уменьшится почти на 1500 рублей в месяц, но если вы продлите кредитный период, то общая переплата по кредиту у вас увеличится с 17700 до 27000 рублей. Лучше всего искать финансовую организацию, которая согласится прокредитовать вас на такой же срок, но под более низкий процент.

Где найти кредитора?

Самая большая проблема при рефинансировании – это найти банк или финансовую организацию. Потребительские кредиты, на учебу, покупку недвижимости, свадьбы, похороны, юбилеи кредитует практически каждый банк, а вот брать на себя обязательство и возвращать деньга за заемщика желает не многие. Дело в том, что если вы не можете погасить свой кредит в другой финансовой организации, то где гарантия, что снизив суммы выплат на 500-1000 рублей, вы будете также исправно платить другому банку.

Чтобы оформить кредит на рефинансирование приготовьте следующий пакет документов:

1. Самый главный документ – паспорт. Его ксерокопия не обязательна, крупные финансовые организации и банки могут сделать ее на месте.

2. Любой второй документ, который может подтвердить вашу личность. Как правило, это может быть международная банковская карта с вашей именем и фамилией, загранпаспорт, права.

3. Поскольку кредит берется на погашение другого кредита, то потребуется справка о доходах, которая подтвердит вашу платежеспособность.

4. Выписка или справка из финансовой организации, где будет указана сумма долга перед банком.

5. Справка с финансовой организации, где будет указано, есть и у вас просрочка по займу и в каком объеме.

6. Номер счета, куда банк будет перечислять деньги за ваш кредит.

7. Анкета на заключение кредитного договора.

Возраст больше 21 года. Хоть в нашей стране и считается, что ты становишься совершеннолетним в 18 лет, но банки кредитуют только с 21 года, а в отдельных случаях с 25 лет.

Такой пакет документов понадобится практически в любом банке, который согласится вас перекредитовать, но перед тем, как заполнять заявку на займы стоит проконсультироваться со специалистом кредитного отдела. Даже, если финансовая организация и кредитует долги своих клиентов, то это не говорит о том, что она готова вам предоставить льготный процент по займам. В среднем за сутки финансовые организации требуют от 1,5 до 3%.

Когда анкета заполнена, а заявка на кредит отправлена, не надейтесь сразу же получить ответ. На рассмотрение заявки банку может потребоваться трое суток, за которые он проверит, соответствует ли ваше место работы действительности, позвонит коллегам и друзьям, поинтересуется у них вашей характеристикой, уточнит у вашего банка, как давно появились просрочки, и скрывался ли клиент от звонков и писем банка. Как только вся информация о вас будет собрана, финансовая организация позвонит вам и скажет, одобрили ли вам кредит.

Льготная процентная ставка

Крупные банки идут своим клиентам на встречу, когда те обращаются к ним за кредитом на погашение уже ранее взятого займа в другой финансовой организации. При хорошей кредитной истории банки могут прокредитовать по льготной процентной ставке. В этом случае процент по кредиту будет равен ставке рефинансирования.

Если посмотреть статистику десятилетия, то в отдельные годы ставка рефинансирования поднималась до 300% годовых, но было это в лихих девяностых. Сегодня уже финансовый кризис не так остро обдирает кошельки простых граждан и ставка рефинансирования существенно меньше процентной ставки в банки на любой кредит или займы.
Потребительский кредит или рефинансирование?

Порой заемщик может столкнуться с очередной хитростью банка. Как уже писалось выше, не все банки хотят кредитовать под низкий процент долг заемщика в другом банке, но отпускать потенциального клиента тоже банки не собираются, поэтому могут вам предложить кредит на потребительские нужды. Разница будет лишь в том, что кредит вам выдадут на руки, а не будут их перечислять на счет другого банка.

Второй вопрос в том, что донесете ли вы эту сумму в кассу финансовой организации или поддадитесь искушению и потратите на очередную очень нужную вещь. Банку, который вам выдавал кредит на потребительские нужды, будет все равно, как вы будете платить кредит, а у вас появятся обязательства уже не только перед финансовой организацией, но и перед банком.

Взяв на себя обязательство перед банком, важно понимать, что в жизни существует и обратная сторона медали, которая может поставить на колени даже ранее успешного бизнесмена. В любой трудной ситуации можно найти несколько выходов, но лучше всего, чтобы это выход не противоречил законодательству.

Кредиты не являются легким решением своего материального положения, но если ваша жизненная ситуация заставила их взять, то постарайтесь сделать все возможное, чтобы не попасть в черный список банков.