Главная » Статьи » Дом и уют » Хозяйке на заметку » Как легко получить ипотеку

Как легко получить ипотеку

Перед тем, как оформлять ипотеку, вам необходимо определить, какую недвижимость вы хотите приобрести — первичную (если у жилья собственников еще не было) или вторичную (если собственники были).
Оформляя ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке, покупатель получает право собственности на жилплощадь сразу после регистрации. Ипотека на право собственности в этом случае оформляется одновременно с регистрацией свидетельства о собственности на квартиру.

Особенность же первичного рынка заключается в том, что если дом еще не достроен, у покупателя пока нет квартиры, и в этом случае ипотека оформляется на право требования по договору участия в долевом строительстве либо уступки права требования.

Кроме того, ипотечные ставки на новостройки (в диапазоне от 12,5% до 13%) могут быть несколько выше, чем на вторичное жилье (как правило, на 1 %). Однако, эта разница легко окупается ростом цены на новые дома по мере приближения к завершающей стадии строительства, поэтому, несмотря на незначительную разницу процентных ставок на первичное и вторичное жилье, покупка квартиры в новостройке выгодней.

Выбираем банк

Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, то сначала необходима оценка недвижимости, потом за получением кредита можно обратиться в любой банк, представляющий такую услугу. Взять ипотеку на новостройку можно только в том банке, в котором эта новостройка аккредитована. Поэтому выбирая понравившуюся квартиру, нужно узнать, аккредитован ли этот объект или застройщик.
Помощь в получении ипотеки и подборе банковского продукта может оказать кредитный брокер или сам застройщик. Квалифицированные специалисты лучше брокера подберут именно ту ипотечную программу, которая подойдет лично вам и помогут получить в банке одобрение кредита. Кроме того, они дадут вам более подробную информацию о выбранном объекте и процедуре сделки.

Часто бывает так, что один и тот же объект застройщика аккредитован во многих банках. В таких случаях выбирайте тот, который предлагает самые выгодные условия. Даже если выбранный вами банк разорится, это не избавит от выплаты ипотеки. Ваш кредит будет перекуплен каким-либо другим кредитором, и заемщик будет выплачивать его абсолютно на тех же условиях – для него изменятся только реквизиты кредитной организации.

При выборе банка прежде всего следует обращать внимание на размер процентной ставки и объем сопутствующих ипотеке расходов. В их числе - комиссия за выдачу кредита и за оформление кредитной заявки, страховые и иные выплаты. К страховым выплатам, например, можно отнести страхование жизни и здоровья заемщика (они должны составлять примерно 0,3% от суммы кредита).

Выбираем ипотеку

При выборе ипотеки следует исходить из ваших возможностей и учитывать при этом множество факторов: размер первоначального взноса, срок планируемого кредита, возраст заемщика, уровень дохода, необходимость привлечения созаемщиков. Чем меньше срок кредита и больше первый взнос, тем, как правило, ниже ставка. Также на ее величину влияет сумма кредита – чем больше денег вы хотите получить в банке, тем ниже ставку вам предложат.
Во многих банках условия зависят от способа подтверждения дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или документы, подтверждающие, что заемщик является владельцем, совладельцем бизнеса или индивидуальным предпринимателем. Например, для владельцев собственного бизнеса ставка может быть на 1 процентный пункт выше, чем для людей, работающих по найму.

Сейчас очень популярны банковские программы, которые оформляются всего по двум документам – анкете и документу, удостоверяющему личность. Однако в этом случае следует ожидать более высоких ставок и первоначального взноса, поскольку риск банка в этом случае также высокий.

В любом случае, к вопросу нужно подойти с умом. Следует обратить внимание на тот факт, что многие банки ориентированы на конкретных застройщиков, и, будучи уверенными в их «состоятельности», предлагают покупателям специальные предложения. Так, ставки по отдельным акциям могут быть снижены на 1-1,5% или больше.
Группа Компаний «Мортон» в сотрудничестве с ведущими российскими банками разработала ряд специальных ипотечных программ, которые учитывают потребности различных категорий покупателей. Например, совместно со «Связь-Банком» реализуется ипотечная программа, которая позволяет приобрести жилье даже покупателям с невысоким уровнем дохода. Сегодня это одно из самых выгодных предложений на ипотечном рынке.

Так, общие ставки по рынку у «Связь-Банка» составляют 11,9-13,5%, а по специальной совместной акции с ГК «Мортон» - снижены до 9,5-10,59% на первые 3 года. Это как раз тот срок, на который приходятся основные выплаты процентов по кредиту. Кроме того, застройщик предлагает максимально широкий выбор новостроек по этому предложению.

В рамках другой совместной акции со «Связь-Банком» процентная ставка дополнительно снижается при увеличении суммы первоначального взноса. Так, если заемщиком внесено от 10% до 20%, то ставка составит 13,5%, а по специальной программе - 12,2%. Если первый взнос внесен в размере от 20% до 35%, то ставка составит 11,99%, а спецакция снизит ее до 10,59%. Для тех, кто внесет от 50% до 90% стоимости квартиры, ипотечная ставка составляет 9,5%.
Интересные акции разработаны и с другими банками. Например, у «Газпромбанка» с 1 сентября и до конца года действует ипотечная акция, по которой при первоначальном взносе от 20% ставка по кредиту будет составлять от 12,5 %. Также в банке действует программа снижения ставки после оформления права собственности.

Очень интересный подход к ипотечному кредитованию представил в этом году «Банк ВТБ24», в основе которого зависимость суммы кредита и процентной ставки: чем больше сумма, тем ниже ставка по кредиту. У некоторых банков предусмотрена единая процентная ставка, как на этапе строительства, так и после регистрации права собственности. Допустим, в первом случае - дом строится 3 года, и на это время ставка по ипотеке равна 14%, после получения права собственности она снижается до 13%. Во втором случае ставка на оба периода будет составлять сразу 13%. Наиболее выгодный вариант очевиден! В общем, если грамотно и взвешенно подойти к выбору ипотеки, можно уже в ближайшее время улучшить свои жилищные условия на максимально выгодных условиях.