Советы о том, как отдавать долги и стоит ли занимать другим?

По народной традиции в канун Нового года принято рассчитываться с долгами, чтобы в году наступающем не жить на ссудам. Согласитесь, не очень приятно, когда за праздничным столом нападет икота, - не кредиторы вспоминают? И их тоже можно понять - о благотворительности речь не шла, надо возвращать свое.

 

 

Долги бывают разные: «плохие» и «хорошие». Если в будущем ваш долг принесет пользу, то он оправдан («хороший»). Поэтому приобретение квартиры рассматривается как инвестиция, тем более, что в случае необходимости жилье можно продать (при определенных благоприятных условиях). Понятные и оправданные долги на получение образования, - в будущем она позволит достойно зарабатывать и компенсировать заем.

 

 

«Плохой» долг - это когда еще не заработанные средства расходуются вперед на товары повседневного спроса, одежду, еду и тому подобное. Пример - кредитные карты, на которые мы все чаще «подсаживаемся». Даже отдых, который вы себе в принципе не можете позволить, считается «плохим» долгом, - лучше постепенно собирать деньги на такой случай.

 

 

Чрезвычайно важна мотивация долга. Если с помощью машины, купленной на кредит, человек зарабатывает или экономит (в наших условиях - крайне редко) деньги - это оправдано. Автомобиль, взятый в кредит только для хвастовства - очень опасный долг.

 

 

Перед «залезать в долги», стоит попытаться найти другие источники для финансирования ваших потребностей. Но если без займа не обойтись, рассчитайте, по силам вам текущие расходы на жизнь и выплата по кредиту, и только потом обращайтесь по ней.

 

 

Надо быть осторожным, чтобы не набрать много долгов, потому что тогда уже не важно, плохие они или хорошие. До того, как братья «хороший» кредит (ипотека, образование), расплатитесь с «плохими» (бытовая техника, автомобиль ради престижа и т.п.).

 

 

Итак, мы знаем, что есть «хорошие» и «плохие» долги. Но возвращать нужно любые. Давайте попробуем «уплатить по векселю»:

Ваше финансовое положение может улучшить и перевести на управляемый уровень, уменьшив количество долгов. Считается, что прежде всего надо избавиться "плохих" долгов, поскольку они не имеют никакой ценности и поэтому обходятся дороже, чем «хорошие».

 

 

Если вы вышли за рамки бюджета и должны рассчитываться кредиткой за то, что съестся и порвется или испортится, следует полностью оплатить баланс в конце месяца, чтобы не накапливать долг. Это должна быть наличность, а не следующая кредитка.

Не пытайтесь оплачивать долг долгом, даже если вам удается перезанимать. На уплату нового долга уйдет больше времени и увеличатся суммарные ежемесячные выплаты по всем кредитам.

 

 

Чтобы упорядочить свои финансы, сначала нужно избавиться процентов. Поэтому избегайте одалживать деньги так, чтобы отдавать их с процентами. Лучше попробуйте одолжить нужную сумму мелкими частицами у разных людей: друзей, родственников, добрых соседей.

 

 

Если вы задолжали друзьям, знакомым, родственникам и не можете отдать весь долг сразу, потому что не останется на жизнь, стоит договориться платить частями, например, помесячно. Придется затянуть потуже пояс и единовременно отдавать примерно 20% долга, чтобы не чувствовать дискомфорта.

 

 

А теперь о том, стоит ли давать в долг.

 

 

Такой вопрос неоднократно возникает перед каждым из нас. С малознакомым человеком все понятно - НЕТ. А вот с родственниками, знакомыми - сложнее, ибо, как учит народная мудрость, «Хочешь нажить врага - дай другу в долг».

В таких случаях важно учитывать обстоятельства. Когда деньги одалживают в критических ситуациях, связанных с жизнью, - если можете, помогите.

 

 

Очень часто желание человека превышают его возможности. Он не в состоянии остановиться, берет в долг, перезанимает в другого чтобы отдать предыдущий долг и так по кругу ... За внешним благополучием - «голый король», которого долги засасывают, как трясина. С такими людьми нужно быть осторожными. В случае, когда цепочка порвется, может пострадать любой кредитор.

 

 

Ну а если вы доверяете своей интуиции и, на ваш взгляд, за помощью обращается нормальный человек, который в настоящее время нужно выручить, спросите себя:

- Сможет ли этот человек вернуть весь долг?

- Смогу ли я найти ее в случае необходимости?

- Смогу ли я подать на этого человека в суд, если возникнут проблемы с возвратом долга?

Рисковать не стоит, если есть хоть один ответ «нет» или «не знаю». Здравый смысл подскажет, как отказать, сохранив отношения. Лучше сослаться на собственные будущие расходы.

 

 

Есть еще один важный момент. За долг отвечает супругов, поэтому, если у вас пытаются одолжить большую сумму денег, посоветуйтесь со своей «половинкой» и узнайте лично у «половинки» потенциального должника, или она в курсе дела. И приготовьтесь к неожиданностям!

В любом случае занимайте человеку такую сумму, которую считаете для себя комфортной. А в народе по такому поводу говорят: «Давайте в долг столько, сколько вам не жалко подарить". Хотя все относительно.

 

 

Иногда мы создаем себе проблему вопреки собственному желанию. Кто не может сказать «нет» близкому человеку, второй боится потерять авторитет, показав, что не имеет достаточно денег; кто чувствует себя «виноватым», имея больше других. И этим могут удачно пользоваться знакомые-манипуляторы. Кстати, большинство конфликтных ситуаций с возвратом долга возникает между родственниками, знакомыми, друзьями.

 

 

Хорошо, когда вы заняли деньги ответственной и совестливого человека. А если наоборот?

Тогда наступает время возвращать СВОЕ.

Ваши надежды на успех имеют основания, если накануне передачи N-ной суммы стороны заключили договор на заем (условия передачи) и вы расписку, подтверждающую факт передачи. Если эти документы заверенные нотариально, шансы увеличиваются.

По Гражданскому кодексу документальное оформление займа необходимо при сумме от 20 долларов. Если сумма долга превышает 100 долларов,  дающий в долг, имеет право получать проценты за пользование своими деньгами. Размер процентов указывается в соглашении, если нет - то он устанавливается на уровне учетной ставки НБ.

 

 

Давая взаймы, вы можете действовать «на доверии» и утешаться тем, что делаете доброе дело, но, чтобы не чувствовать себя обманутым и сохранить хорошие отношения сторон, вопрос процентов нужно решить сразу.

 

 

Если прошли все сроки уплаты и ваши попытки вернуть свои деньги не дают результата, время применять жесткие меры. Для начала нужно написать на имя должника предупредительного письма и отправить его по почте с уведомлением о вручении. А дальше обращаться в милицию и суд. Юристы считают, что начинать судебную тяжбу стоит, если вы имеете необходимые документы и сумма долга превышает 400 $. Стоимость услуг судебных органов зависит от суммы долга. И не факт, что в результате длительного процесса и решении вам сразу вернут долг. Человек, который вам должна, может оказаться неплатежеспособной и это затянется на неопределенное время.

 

 

Другие пути возвращения долга могут оказаться слишком дорогими и опасными. Поэтому в финансовых вопросах стоит рассчитывать свои возможности и руководствоваться здравым смыслом.