Нюансы получения тендерного кредита

В целом, существует только один вид тендерного кредита. Это тендерный кредит, предназначенный обеспечивать заявку на участие в торгах, на аукционе либо другом конкурсе. И название это, сущности, не является официальным, так как законодательством РФ не предусмотрен такой термин, как «тендер». Но как показывает практика госзаказов, целевой кредит существует в трех видах под общим названием – тендерные кредиты.

 

 

Виды тендерных кредитов

Таким образом, к тендерным кредитам можно отнести:

 

1. Кредит на обеспечение заявки на участие в торгах, конкурсе или аукционе.

 

2. Кредит по обеспечению исполнения госзаказа, либо – тендерный кредит по госконтрактам.

 

3. Кредит под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом.

 

Из этого становится ясно, почему эти, на вид обычные кредиты, объединены общим названием «тендерные» — ведь каждый из них обеспечивает участие в торгах, способствует исполнению муниципального или госзаказа и с задержкой оплаты работ, выполненных по госконтракту со стороны заказчика.

 

Кредит на обеспечение тендерной заявки

 

В большинстве случаев, государственным или муниципальным заказчиком выставляется требование относительно обеспечения тендерной заявки на участие в аукционе или торгах. Как правило, размер ее составляет до 5% от стоимости заказа, оговоренной первоначально, или от максимальной суммы контракта.

 

Безусловно, далеко не все бизнесмены имеют удобную возможность и изъять из оборота такую сумму без последствий для производства. Тем более, что эта денежная сумма подлежит заморозке на все время проведения торгов (аукциона), а ведь этот период может составлять от 30 до 60 дней. Тем более, что могут возникнуть и более сложные ситуации, когда потенциальный исполнитель (по муниципальному или госконтракту) желает принимать участие одновременно в нескольких торах. Так как это предполагает внесение по каждой тендерной заявке соответствующего обеспечения с размером 5% замораживающей суммы от первоначальной суммы госконтракта.

 

И поэтому, при возникновении подобных ситуаций, приходится или искать необходимое обеспечение тендерной заявки, или отказываться от участия в конкурсе. Но существует и другой вариант обеспечить заявку – оформить и получить тендерный кредит.

 

Получить тендерный кредит можно либо в банке, либо воспользовавшись услугами брокеров. При этом, важно понимать, что брокер по оформлению тендерных кредитов в большинстве случаев работает, получая такие же проценты от оформления, как и банк. При этом, получение тендерного кредита занимает значительно меньше времени, ведь вознаграждение брокер получает от банка, а не от клиента, так как взваливает на себя обязанности по проверке документов и оформлению кредита.

 

Кроме этого, для обеспечения заявки тендерный кредит получить у брокера можно и без внесения залога. В то время, как получение тендерного кредита в банке предусматривает обязательное условие по внесению обеспечения в виде залога.

 

Тендерные кредиты, в зависимости от сроков договоренностей с банком, могут быть двух типов:

 

С возобновляемой кредитной линией. Такой тендерный кредит позволяет потенциальному исполнителю государственного или муниципального заказа принимать участие сразу в нескольких конкурсах на протяжении одного года. Оформляя такой тендерный кредит, сроки и величина траншей оговариваются сразу, новые транши будут предоставлены лишь после того, как предыдущие будут погашены.

 

Единоразовые. Этот вид тендерных кредитов предоставляет возможность принимать участие только в одном тендере, заранее конкретно оговоренном. При этом, в случае исполнения обязательств точно в срок, последующие тендерные кредиты будут предоставляться в меньшие сроки, но не превышая 3-4 дней. Тем более, этот вид тендерных кредитов по обеспечению заявок считается выгодней предыдущего, так как он несколько дешевле.

 

Кредит под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом

 

Достаточно распространенным в нынешнее время являются задержки по оплате работ (товаров, услуг) со стороны заказчика в рамках, оговоренных муниципальным или госконтрактом. Вследствие чего большинству фирм, которые не выдерживают подобных задержек по экономическим причинам, приходится обращаться в банк для получения кредита под акты выполненных работ, установленных рамками госконтракта. Зачастую такие задержки возникают при выполнении заказов, полученных от региональных бюджетных учреждений.

 

Конечно же, объяснять, к чему могут привести подобные «разрывы», возникающие в финансовых потоках, не приходится, все и так понятно. Во-первых, это чревато уменьшение собственного оборота, а во-вторых – снижение способности отвечать по взятым на себя обязательствам.

 

Выдаются тендерные кредиты на акты выполненных работ под залог выручки, которая предусмотрена рамками обязательств заказчика, связанных с оплатой по выполнению работ. Как правило, залог не превышает 15% всей стоимости контракта.

 

Для получения такого вида тендерного кредита, необходимо иметь акты выполненных работ (предоставленных услуг или поставки товаров), подписанных заказчиком и обычно в объеме, который не должен быть меньше 100 млн руб., а также пакет документов, состоящий из финансовой годовой отчетности и анкетой – для брокера. И более длинный список – оформляя тендерный кредит через банк.

 

Процесс принятия решения на счет выдачи тендерного кредита происходит достаточно оперативно. Обычно, это занимает 1 рабочий день. А ответ может быть предоставлен уже на 2-3 день. Зачастую ставка по тендерным кредитам начинается от 14%. И, как правило, сроки траншей не превышают 2 месяца.

 

Решение о предоставлении кредита на обеспечение тендерной заявки брокерами принимается намного быстрее. В целом, процесс оформления тендерного кредита у брокеров происходит намного проще по сравнению с банком. Как правило, получатель тендерного кредита на обеспечение заявки должен предоставить брокеру заполненную в соответствии с установленной внутренней формой анкету, финансовую отчетность за год и ссылку на конкретный конкурс (торги, аукцион).

 

Успешные и авторитетные брокеры работают без комиссий, так как вознаграждение оплачивает им банк. И за привлечение новых клиентов, и за работу по оформлению документов на тендерный кредит. Но есть брокеры, которые могут в качестве вознаграждения потребовать от клиента единоразовую комиссию в размере 1% (или даже 2%) за оформление тендерного кредита.

 

Компетентные кредитные брокеры, оформляя тендерные кредиты, работают по более отложенной системе предоставления такого кредита. Поэтому, они быстро предоставляют ответы по выдаче и о получении тендерного кредита, при этом обходятся минимальным пакетом документов и помогают выбрать наиболее выгодный банк.