Все знает бюро кредитных историй

Наверняка многие из Вас уже знают, что такое бюро кредитных историй, что оно собой представляет и зачем оно вообще нужно. Для тех же, кто еще не сталкивался с этим коварным механизмом учета, будет полезем мой цикл статей, посвященный БКИ.

 

 

Итак, бюро кредитных историй (сокращенно — БКИ) – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. То есть, это организация, которая собирает, систематизирует и хранит определенные данные. Какие именно данные она хранит, мы разберем в следующих статьях, а сегодня уделим время разбору основных и наиболее важных понятий.

 

И начнем мы с субъекта, и сейчас Вы узнаете, почему. Субъект кредитной истории – это физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история. Становится понятнее, не правда ли? Субъект кредитной истории – это мы с Вами, выступающие в качестве заемщиков в банках, ломбардах и иных прочих организаций, которые предлагают нам деньги в долг.

 

Следующий важный термин — источник формирования кредитной истории. Это уже  организация, являющаяся кредитором по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй. То есть,  как Вы поняли, источник формирования – это Банк, который сообщает в Бюро кредитных историй все информацию о своих Заемщиках (либо ломбард, а также иная коммерческая организация, цель деятельности которой – выдача займов под процент).

 

Бюро кредитных историй не только хранит информацию о Заемщиках, но также и предоставляет на ее основе кредитные отчеты. Получателями таких отчетов могут быть:

 

пользователи кредитной истории (по своему запросу);

субъекты кредитной истории так же по своему запросу.

 

Кто такие субъекты кредитной истории мы с Вами уже знаем. А как Вы думаете, кто такие пользователи кредитной истории? Догадались? Молодцы. Конечно же, это снова банки, ломбарды и иные коммерческие организации. А сведения о состоянии кредитной истории человека они запрашивают для того, чтобы проверить его финансовую порядочность. Брал ли человек ранее кредиты, допускал ли по ним просрочки, вовремя ли погашал кредиты, погашал ли он их досрочно?  На основании этой информации банк будет формировать свое мнение относительно заемщика, и таким образом он принимает решение: выдать человеку кредит или отказать. Вот почему о своей кредитной истории нужно заботиться.

 

И, на закуску, открою Вам страшную тайну о сроках. Шучу. На самом деле никакой тайны здесь нет, просто мне известно, что большинство заемщиков не имеют представления о том, какое время бюро кредитных историй хранит информацию об их кредитах, просрочках и платежах. А знать это нужно, и лучше – заранее. Ведь в наш век информационных технологий ни наши слова, ни наши действия не проходят незамеченными. Вся наша жизнь теперь хранится в базах, каталогах, справочниках, и доступна, если не всем желающим, то, как минимум, многим.

 

Так вот, чтобы Вы знали, бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет!!! со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история исключается из числа кредитных историй.

 

Иными словами, информация о Ваших просрочках, если такое имеются, будет храниться в бюро целых 15 лет. Согласитесь, это огромный срок в масштабах стремительно летящего времени. Относитесь к этому серьезно, иначе дорога в банки на все эти годы для Вас может стать закрыта. А что такое сегодня банк? Это и Ваш заграничный отдых, и Ваша бытовая техника, и Ваши автомобили, и Ваши квартиры. Разве я не прав?

 

Причем, такая ситуация актуальная и для бизнеса. Да, пусть в случае с коммерческими кредитами дела обстоят сложнее, и проверки более тщательные, но суть одна. Если Ваше ООО попало в «черный список», это большая проблема. С нынешней моделью экономики, построенной всецело на кредитных деньгах, потеря доверия к Вашей организации со стороны банка равносильна финансовому самоубийству.

 

На мой взгляд, картина вырисовывается достаточно понятная, и, я думаю, на сегодня мы можем закончить. В следующих статьях я расскажу Вам, что собой представляет кредитная история, какими права ми обладает ее субъект, какие обязанности возложены на бюро кредитных историй, и, наконец, узнаем, что такое каталог кредитных историй.